103 (11 - 12) Slovenská sporiteľňa, a.s. - Spotrebný úver na čokoľvek

Rada pre reklamu, Cukrová 14, 813 39 Bratislava





Arbitrážny nález


Arbitrážna komisia Rady pre reklamu (ďalej len „Komisia“) ako orgán Rady pre reklamu (ďalej len „Rada“) príslušný podľa čl.I./4.1 Etických zásad reklamnej praxe platných na území Slovenskej republiky ( ďalej len „Kódex“ ) postupom podľa čl. III. Rokovacieho poriadku Arbitrážnej komisie Rady pre reklamu ( ďalej len „Poriadok“) vydáva v súlade s čl.IV/1 a 2 Poriadku tento




n á l e z :


Reklamná kampaň: Spotrebný úver na čokoľvek


zadávateľa: Slovenská sporiteľňa, a.s.


nie je v rozpore



s Etickými zásadami reklamnej praxe platnými na území Slovenskej republiky.

Sťažnosti troch fyzických osôb smerovali proti informáciám uvádzaným zadávateľom v reklame na spotrebný úver. Podľa sťažovateľov tvrdenie, že Slovenská sporiteľňa je bankou, ktorá na Slovensku poskytla každý druhý úver nie je pravdivé  a hlavne toto tvrdenie nie je potvrdené žiadnym relevantným prieskumom. Sťažovatelia ďalej vytýkajú reklame skutočnosť, že zadávateľ neuvádza zdroj, z ktorého vychádzajú informácie o objeme poskytnutých úverov v mesiacoch február a marec 2009, ako aj to, že jeho prepočty vychádzajú z objemov poskytnutých úverov, čo nie je to isté ako počet.

Rada dňa 14.12.2009  obdržala stanovisko zadávateľa, v ktorom sa uvádza, že použitie výrazu „každý druhý“ v reklamnej kampani nebolo použité ako doslovné označenie počtu poskytnutých úverov, ale skôr ako označenie frekventovanosti poskytovania tohto druhu úverov. Zadávateľ ďalej poukazuje na to, že v reklamnom spote sa ďalej uvádza vo vzťahu k Slovenskej sporiteľni označenie banka, ktorá poskytla najviac úverov. Teda v reklame sa explicitne  neuvádza, že Slovenská sporiteľňa poskytla každý druhý spotrebný úver na Slovensku.  Na záver zadávateľ objasnil spôsob akým dospel k záveru, že Slovenská sporiteľňa je inštitúciou, ktorý poskytla najviac spotrebných úverov. V prvom rade zadávateľ vychádzal z údajov, ktoré sú verejne prístupné na internetovej stránke Národnej banky Slovenska a podľa ktorých je možné vidieť, aký podiel má finančná inštitúcia na celkovom objeme poskytnutých úverov. Ďalej sa uvádza, že Slovenská sporiteľňa na základe požiadaviek klientov poskytuje tieto úvery v relatívne nízkom objeme na jeden úver (t.j. jej klienti demograficky vysoko korelujú s demografiou populácie SR, čo znamená poskytovanie úverov v nižšej resp. strednej výške).    

Popis reklamy:

TV spot:
Muž prichádza ku kaderníčke. Odohráva sa rozhovor:
„Vy? Zase dohola?“
„Tento raz by ste prehrali aj vy.“
„To som teda zvedavá.“
„Vy by ste vedeli, ktorá banka poskytla každý druhý spotrebný úver na Slovensku?“
„To bude nejaký chyták.“
„Práveže nie je.“
„Neverím.“
Rozprávač hovorí:
„Požiadajte o spotrebný úver v banke, ktorá ich poskytuje najviac. So Spotrebným úverom na Čokoľvek môžete mať 2 000 eur už od 29 eur mesačne. Slovenská sporiteľňa, člen Erste Group.“
Celý dej sa odohráva v prostredí kaderníckeho salóna, spot je doplnený hudobnou zložkou, v závere sa objavuje logo spoločnosti a informácie o produkte (názov produktu a zvýraznenie ponúkanej výhody 2 000 eur už od 29 eur mesačne), doplňujúce informácie: So spotrebným úverom na Čokoľvek môžete získať 2 000 eur mesačne (60 252 Sk) už od 29 eur (873,65 Sk) mesačne pri splatnosti 10 rokov. Peňažné sumy v slovenských korunách majú informatívny charakter a sú prepočítané podľa konverzného kurzu 1 EURO = 30,126 SK. Slovenská sporiteľňa poskytla vo februári 2009 až 53% a v marci 51% zo všetkých nových spotrebných úverov na slovenskom trhu.


Komisia preskúmala sťažnosti, stanovisko zadávateľa, dôkazový materiál (TV spot) a na základe skutočností, ktoré sú jej známe a z dostupných informácií dospela k týmto záverom:

Z ustanovení Kódexu vyplýva, že údaje a prezentácie obsiahnuté v reklame by mali byť pravdivé a prezentované takým spôsobom, aby nezavádzali spotrebiteľa. V uvedenej reklame zadávateľ vychádza z údajov, ktoré sú verejne prístupné a akákoľvek osoba si ich môže overiť na stránkach Národnej banky Slovenska. Napriek tomu, že  objem poskytnutých spotrebných úverov nie je totožný s počtom poskytnutých úverov,  v danom prípade sa možno stotožniť so zadávateľovým vysvetlením. Spotrebný úver ako špecifický bankový produkt je vo väčšine prípadov poskytovaný v nižších objemoch, preto v danom prípade možno súhlasiť s tvrdením, že existuje korelácia medzi objemom a počtom poskytnutých spotrebných úverov. Ako vyplýva zo štatistických údajov Národnej banky Slovenska, Slovenská sporiteľňa, a.s. je banková inštitúcia, ktorá v mesiaci február a marec 2009 mala čo do objemu najväčší podiel na trhu, keďže dosiahla viac ako 50 %. Okrem toho je potrebné dodať, že v tomto prípade nejde o dvoch alebo troch konkurentov, ktorý v danom segmente ponúkajú svoje produkty, ale o vyšší počet finančných inštitúcií. Z tohto dôvodu možno akceptovať dominantné postavenie Slovenskej sporiteľne pri poskytovaní spotrebných úverov a preto sa členovia Komisie nestotožnili s tvrdeniami sťažovateľov o tom, že reklama zavádza spotrebiteľov.

Na základe vyššie uvedeného Komisia hlasovaním dospela k záveru, reklamná kampaň: Spotrebný úver na čokoľvek zadávateľa: Slovenská sporiteľňa, a.s. nie je v rozpore s ustanoveniami Kódexu a sťažnosti sťažovateľov sú neopodstatnené.

Ing. Jarmila Grujbárová
predsedníčka Komisie